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【篇1】行政事业单位金融服务方案
第一章融资服务
本章方案着重于为XXXXXX公司（以下简称总公司）提供融资服务。我行前身为“***银行”，主要业务范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传统业务，长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及全方位金融服务方面，拥有无可比拟的专业及人才优势，可以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。
第一节低成本的融资服务
一、融资设计宗旨
此次组合推介银行信贷产品，将满足客户融资需求，最大限度的降低客户财务成本，尤其是对于总公司的购房贷款项目，我行为其制定了全面的融资方案，并将随着购房项目的发展而不断给予全方位的服务。
二、合作基础框架
鉴于总公司良好的资信和收入水平，根据我行的相关规章制度，我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX亿元，包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品（固定资产贷款除外）在总额度有效期内可以循环使用。
三、主要融资方案
（一）单位购房项目融资
在总公司单位购房项目中，我行可根据项目不同阶段的不同需求提供不同的金融服务。
1、项目投资前期
在项目投资前期立项阶段，我行可提供贷款意向书，在项目可行性研究报批阶段，我行可提供贷款承诺书，在总公司的购房项目可行性研究报告获得批准后，我行可提供单位购房贷款等信贷产品支持。
2、项目投资期
在项目投资期的设计施工阶段，我行可利用独有的工程造价咨询优势，为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服务，包括：可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工程量清单、编制标底、审核工程结算等。
3、项目投资完成期
在项目投入使用后，我行可根据总公司资金盈余情况，结合贷款偿还计划，合理安排单位购房贷款回收工作，并结合总公司的经营特点，提供流动资金贷款、循环额度借款、银行承兑业务等其他短期融资产品。
（二）境内专用设备采购融资方案
根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商品的需求，我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等多项业务，为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压，
并可以在谈判时适度压低卖方价格；另一方面，也为卖方提供了便捷的融资方式，可以加快其资金回笼的速度，进一步提高与总公司合作的忠诚度。
（三）经营周转类融资方案
如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口，我行可为总公司提供短期融资产品，满足总公司临时资金需要。
1、循环额度借款
循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业务产品，在循环额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，单笔借款期限可以自由商定，且不必每次都签订新的借款合同，简化了贷款程序，有效地保证了用款效率和灵活性。
2、法人账户透支
法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产品，该产品最大的特点是手续方便快捷，对于总公司弥补频繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的商业银行，拥有规范的管理体制和健全的内控措施。
（四）中期票据、短期融资券服务
在公司符合相关条件的情况下，我行可为公司提供中期票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能力，有效降低公司融资成本，
（五）其他金融服务
1、委托贷款
我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监
督使用并协助回收的贷款。委托贷款可以实现委托方对资金管理的需要，它利用银行现有网络以及银行发放委托贷款的合法资格，控制企业内部的资金流向，调剂企业内部的资金余缺，帮助企业降低融资成本，实现直接融资。
2、银行保函
保函是XXX银行根据申请人的请求，以出具保函的形式，向申请人债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由XXX银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。
XXX银行将根据总公司需求办理包括投标保函、履约保函、预收（付）款退款保函、付款保函、工程维修保函等各类银行保函，为项目提供有力的信誉保障。
3、信贷证明
信贷证明是银行根据申请人的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人在中标后，在中标项目施工过程中，满足申请人在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种贷款意向性承诺。
第二节特色独有的工程造价咨询服务
***银行是经人民银行批准的唯一一家将工程造价咨询及招投标代理业务纳入金融服务领域的商业银行，是北京市唯一具有“双甲级”资质的金融机构。我行的造价咨询中心具有国家建设部认定的工程造价咨询单位甲级资质和工程招标代理机构甲级资格,具有近三十年的工程造价咨询经验.
【篇2】行政事业单位金融服务方案
一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门)
银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。
二、业务模式
银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：
1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。
2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求;
三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等;
四、业务优势
1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。
a)以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;
b)与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;
c)对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件;
2、对于上、下游企业：;
a)对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。
【篇3】行政事业单位金融服务方案
为顺应贵司生产经营模式，助力提升整体经营效益，我行高度重视与贵司的合作，并成立“XX省咨询投资集团有限公司金融服务小组”，组织相关人员迅速开展调研工作，拟定初步的综合金融服务方案。
一、金融服务方案设计思路
签订战略性框架协议，建立总对总战略合作，对接贵司全方位的业务布局。以传统公司业务为切入点，从融资租赁项目、咨询招标入口，整合我行相关产品、政策、服务和区域资源，对贵司需求进行有效对接，促进双方全面合作。
二、相关产品和服务
（一）便利的支付结算服务
我行为贵司提供账户开立服务，方便开展资金结算，同时通过优质产品提高资金收益。
1.主要产品和服务
（1）单位存款产品：包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
（2）“智惠金”产品：客户约定保留基本存款额度，确定起存金额后，超过基本留存存款额度且达到起存金额的部分，系统自动转为“智惠金”存款，“智惠金”存款按定期计息。
（3）“定制理财”产品：根据账户资金留存情况以及资金使用情况，对满足起点金额的资金制定享有战略客户待遇、单独发行的特定理财产品，满足客户对资金的灵活性及收益性要求。
2.优惠政策
对贵司在我行的对公存款执行优惠利率，同时对结算手续费进行减免（如跨行转账、网银转账等）。
（二）综合授信服务
我行作为省内首家上市银行，一直在支持地方经济建设方面发挥重要作用。根据贵司资金需求，我行将为贵司提供20亿元的综合授信资金支持和保障，其中流动资金贷款、银行承兑汇票、租赁保理、国内信用证等中短期授信额度合计12亿元，项目贷款4亿元，并购贷款4亿元（最终结果以贵司实际资金需求及我行授信审批结论为准）。
1.公司信贷主要产品
（1）流动资金贷款：我行向贵司提供的，用于解决因运营过程中临时性、季节性资金需求，或用于解决运营过程中长期占用流动资金需求的贷款，按贷款的期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
业务
品种
期限
利率
销售收入
回笼率
保证方式
流动资金贷款
1-2年
基准
100%
信用
上浮10%
80%
信用
上浮20%
60%
信用
上浮30%
50%
信用
上浮40%
30%
信用
3年
上浮20%
30%
信用
（2）银行承兑汇票：由贵司签发并向我行申请，经我行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天向委托付款人提示付款的票据，付款期限最长可达6个月（其中电子银行承兑汇票期限可达12个月）。
（3）信用证及福费廷业务：我行可为贵司及上下游企业办理敞口项下即/远期信用证开立及福费廷业务，为贵司及上下游企业在国内贸易及国际贸易项下提供结算及融资服务，支持贵司在国内外贸易项下业务的发展。
（4）供应链融资-租赁保理：根据项目融资单位的应收账款，建立有效转让为前提的银行融资服务。
（5）保函业务：我行可为贵司出具投标、履约、预付款等各类保函担保，用于业务的延伸拓展。
(6)项目贷款：我行为贵司提供的，用于解决在基本建设项目中工程建设、技术、设备购置安装等方面的长期性资金需求的中长期贷款。
（7）并购贷款：我行为贵司提供的用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。
2.优惠政策
我行向贵司提供最大授信额度支持，并提供专属授信政策，包括额度保障、利率优惠、期限延长、绿色审批通道等。
（三）网络金融服务
我行为贵司提供企业网上银行、手机网银、现金管理等服务，实现贵司通过网络渠道对银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、代发等业务操作。
1.银企直联：将贵司的财务系统与我行网银系统相联接，企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务，贵司的账务处理将更加便捷、高效和安全。
2.企业网上银行：贵司与我行签订企业网上银行服务协议，通过我行网上银行办理存款业务、资金查询、支付结算等。
3.企业手机银行：贵司与我行签订企业手机银行服务协议，通过我行手机银行随时随地进行账户查询、转账汇款、金融信息查询等。
（四）个人金融产品和服务
1.“财富卡”借记卡
为贵司全体干部职工开立XX银行“财富卡”。开卡后，客户在我行金融资产达到相应标准的，还可进行VIP级别升级。
财富卡持卡人均可享受以下免费条款：
①免网上银行和手机银行转账手续费；
②免各银行ATM跨行取款手续费；
③免费开通手机银行、网上银行；
④免开卡费、年费、小额账户管理费；
⑤免费开通账户变动短信提醒等。
VIP卡持卡人均可享受以下增值服务：
①享受高收益理财产品专供服务；
②享受XX银行金融服务中心私人保管箱租金优惠折扣；
③网点业务办理VIP专窗优先服务；
④一对一理财经理专享财富规划服务；
⑤XX银行Ola杂志季刊免费赠送。
2.高额度信用卡
为贵司员工开立我行高额度信用卡，享受信用卡的各项服务。我行为贵司的正式员工发行信用卡，对中层干部及以上级别客户发放金级信用卡，具体额度根据持卡人的实际情况确定。
3.“天天分享”业务
对于客户短期现金需求，可办理“天天分享”信用卡。该信用卡具备当天申请提现，次日到达指定储蓄账户，手续费每天仅万分之2.5，随借随还（单次最长99天）。
4.优惠的个人综合授信
向贵司正式员工提供个人信用贷款服务，快速放款、利率优惠，授信期限长，并享受我行战略合作利率优惠。
5.最优惠的汽车分期
针对贵司正式员工购车，可享零首付，免抵押的优惠措施。分期期限最长3年，手续费率为12期4%，24期8%，36期12%。
6.高额度居家装修贷
贵司正式在编在岗员工可享0首付家装分期装修贷。一年4%、二年8%、三年12%、四年16%市场最优分期费率，分期还本付息，装修公司可自主选择，一周即可放款，是您居家的好帮手。
7.“财富存”产品
提供贵司及成员单位员工在我行办理和开通“财富存”产品业务，可享受定期存款较基准利率上浮的高利率。产品特色：单笔起存金额为5000元（含）人民币以上的定期存款，保本保息零风险，三年期定期利率为3.9875%，提前支取靠档计息。
8.“大额存单”产品
个人大额存单是我行面向个人客户发行的、以人民币计价的电子记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款，纳入存款保险保障范围。我行现阶段每月推出的大额存单产品为20万起购，保本保息，利率和期限分别为6个月，2.015%，9个月2.28%，18个月3.192%，3年4.2625%，利率较同业具有竞争力。
9.手机秒贷
手机秒贷是我行独立打造的互联网在线个人消费信用贷款平台。无需抵押，无需担保，纯凭个人信用获取贷款。额度最高可达30万元，额度有效期内可以循环使用，单笔贷款最长借款期限24个月。
10.专属高收益理财
我行将为贵司员工定制专属理财产品，理财收益高于我行普通理财产品，具体价格随市场而定。
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